【CPP114】訊：天津包協(xié)與中國民生銀行搭建個人銀團貸款融資平臺
　　
　　“個人銀團貸款”的實施細則
　　
　　中國民生銀行針對天津市包裝協(xié)會的會員單位隆重推出“個人銀團貸款”，個人銀團貸款以“自組銀團、互助創(chuàng)業(yè)”為基礎(chǔ)，由3-5個自然人自愿組成商戶聯(lián)合擔(dān)保體，向中國民生銀行申請用于生產(chǎn)或投資經(jīng)營活動的人民幣授信。自中國民生銀行“個人銀團貸款”產(chǎn)品投放天津市場以來，收效顯著，現(xiàn)具體介紹個人銀團貸款的基本條件：
　　
　　一、個人銀團貸款的基本條件：
　　
　　(一)“個人銀團貸款”成員數(shù)量控制在3-5戶(含)，其成員及所控制企業(yè)均在我行開立結(jié)算賬戶，所有成員應(yīng)為“個人銀團貸款”中任一成員在我行發(fā)生的授信業(yè)務(wù)提供連帶責(zé)任擔(dān)保;
　　
　　(二)“個人銀團貸款”成員在本行業(yè)從業(yè)5年以上，企業(yè)成立3年以上;
　　
　　(三)同一借款人只能加入一個“個人銀團貸款”;
　　
　　(四)“個人銀團貸款”各成員家庭實物凈資產(chǎn)均不得低于50萬元，且家庭及其控制企業(yè)的凈資產(chǎn)均不得低于200萬元;
　　
　　(五)“個人銀團貸款”成員需相互熟識、具有相近的家庭資產(chǎn)總額和業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)模，在天津市行政區(qū)域內(nèi)有固定經(jīng)營場所，原則上為同行業(yè)企業(yè)、同協(xié)會企業(yè)或為行業(yè)上下游企業(yè)，且擁有自置住房;
　　
　　(六)所有“個人銀團貸款”成員均無不良信用記錄、無不良嗜好，且具有代償債務(wù)的意愿和能力;
　　
　　(七)所有“個人銀團貸款”成員之間不得為關(guān)系人，具體指：
　　
　　1、配偶、三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和二代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系;
　　
　　2、主要收入來源于同一企業(yè)的股東關(guān)系、交叉持股關(guān)系或控股關(guān)系;
　　
　　3、其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，導(dǎo)致財產(chǎn)收入來源相同或經(jīng)營風(fēng)險無法分散的。
　　
　　(八)“個人銀團貸款”成員需有天津市包裝協(xié)會推薦且年銷售額高于1000萬元。
　　
　　二、個人銀團貸款的授信要素：
　　
　　(一)授信品種：授信額度項下短期貸款。
　　
　　(二)授信額度管理：“個人銀團貸款”成員個人申請的最高授信額度不超過家庭及其控制企業(yè)凈資產(chǎn)，單一保證方式下，單筆授信額度不超過300萬元。
　　
　　(三)授信用途：授信資金僅限用于“個人銀團貸款”內(nèi)商戶生產(chǎn)經(jīng)營活動中短期流動資金周轉(zhuǎn)，不得從事國家法律法規(guī)明確禁止的經(jīng)營項目。
　　
　　(四)授信期限：“個人銀團貸款”授信額度有效期最長為1年。
　　
　　三、個人銀團貸款的授信定價
　　
　　出賬方式為一輪銀行承兌匯票50%敞口;額度占用費6%/年;或
　　
　　1、聯(lián)保體下，各成員均提供房產(chǎn)抵押的擔(dān)保方式，聯(lián)保體保證金比例10%;
　　
　　2、聯(lián)保體下，部分成員提供房產(chǎn)抵押的擔(dān)保方式:
　　
　　(1)提供房產(chǎn)抵押的，聯(lián)保體保證金比例10%;
　　
　　(2)未提供房產(chǎn)抵押的，聯(lián)保體保證金比例15%;
　　
　　3、聯(lián)保體下，單一保證的擔(dān)保方式，聯(lián)保體保證金比例20%。
　　
　　四、個人銀團貸款成員所需準(zhǔn)備資料
　　
　　1、借款人及其配偶、抵押人及共有人和保證人身份資料(身份證、戶口本)
　　
　　2、婚姻狀況資料/婚姻狀況聲明(結(jié)婚證等)若夫妻在一戶口本無需提供結(jié)婚證
　　
　　3、借款人家庭資產(chǎn)證明(夫妻名下的車本及房屋產(chǎn)權(quán)證)
　　
　　4、抵押物的房本(2證合一)
　　
　　公司資料：
　　
　　1、營業(yè)執(zhí)照副本、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、開戶許可證、驗資報告、公司章程
　　
　　2、09、2010年末、2011年即期財務(wù)報表，納稅申報表(如有且能體現(xiàn)企業(yè)實際情況)
　　
　　3、特許經(jīng)營許可證(特殊行業(yè))

　　4、公司貸款卡、戶卡
　　
　　5、近6個月上下游購銷合同(協(xié)議)/出入庫單/發(fā)票/稅務(wù)繳款書等證明企業(yè)正常經(jīng)營的資料
　　
　　6、近6個月公司及個人賬戶流水(加蓋銀行章)
　　
　　五、審批流程
　　
　　1、成員準(zhǔn)備好貸款資料，簽定聯(lián)保體章程及相關(guān)保證合同
　　
　　2、銀行約見成員企業(yè)調(diào)查企業(yè)經(jīng)營場所
　　
　　3、銀行審批通過后，企業(yè)存入相關(guān)保證金并開具包裝協(xié)會的推薦函。
　　
　　4、商戶準(zhǔn)備放款用途合同，進行放款手續(xù)。
　　
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