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溫州：投資風(fēng)險(xiǎn)和貸款造就中小企業(yè)困境

2011-06-20 10:04 來源：和訊網(wǎng) 責(zé)編：陳伊超

摘要：: 一位溫州包裝印刷企業(yè)負(fù)責(zé)人陳群認(rèn)為，一些中小企業(yè)目前的艱難處境，與大企業(yè)貨款結(jié)算期延長(zhǎng)，以及企業(yè)不可預(yù)估的投資風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)。

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　　【CPP114】訊：一位溫州包裝印刷企業(yè)負(fù)責(zé)人陳群認(rèn)為，一些中小企業(yè)目前的艱難處境，與大企業(yè)貨款結(jié)算期延長(zhǎng)，以及企業(yè)不可預(yù)估的投資風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)。
　　
　　不對(duì)等的貨款回收期，在陳群看來，一些中小企業(yè)倒閉的真正原因是貨款回收時(shí)間漫長(zhǎng)。
　　
　　與多數(shù)中小企業(yè)一樣，陳群從父親那里接手過來的包裝印刷企業(yè)，主要給當(dāng)?shù)睾芏嗥髽I(yè)做產(chǎn)品配套。如今，他是“有訂單不敢接”，因?yàn)樯嫌纹髽I(yè)結(jié)賬日益拖延，一般貨款結(jié)賬期需要3個(gè)月甚至更長(zhǎng)。
　　
　　“不接單，企業(yè)等死;接單，企業(yè)找死。”陳群無奈地說。貨款回收期延長(zhǎng)，企業(yè)將承擔(dān)更大的資金壓力，“接的單子越多，投入的資金越大，這對(duì)中小企業(yè)極為不利。”
　　
　　陳群的公司之前給當(dāng)?shù)匾患掖笮碗娖髌髽I(yè)做配套，貨款結(jié)賬期限3個(gè)月，被要求“如乙方發(fā)貨期延誤，須承擔(dān)甲方一切損失”。
　　
　　為避免違約賠償，陳群只好被迫加大設(shè)備、材料、人員等投入，這對(duì)資金本身就不足的中小企業(yè)來說，無疑是一把雙刃劍。“如果大企業(yè)按30天結(jié)算，中小配套企業(yè)就可以節(jié)約資金1/3以上，按社會(huì)利息2%計(jì)算，可以增加很多利潤(rùn)。”陳群說。
　　
　　以包裝印刷企業(yè)為例，大企業(yè)給陳群的貨款回收期3個(gè)月甚至更長(zhǎng)，而大企業(yè)拿到陳群的配套印刷品后，成品1周左右就可以銷售，1個(gè)月左右就可以回收貨款。
　　
　　“這種不對(duì)等的貨款回收期，在全國各個(gè)產(chǎn)業(yè)都比較普遍，其背后利益鏈則是：大量中小企業(yè)"儲(chǔ)戶"，把自有資金、銀行貸款或者社會(huì)融資，存到大企業(yè)這個(gè)"銀行"。”陳群說。
　　
　　以一家年產(chǎn)值240億元的電器企業(yè)為列，該企業(yè)給配套的中小企業(yè)結(jié)賬期限3個(gè)月，結(jié)賬日期為每個(gè)月的25日。如果配套商1日發(fā)貨，114天后才能拿到貨款�？梢酝扑�，為正常供貨，配套商就先得投入至少59億(240億/365天×90天)，最多75億(240億/365天×114天)的流動(dòng)資金。這還不包括，在90天至114天時(shí)間里，中小企業(yè)為此墊付的工人工資、水電費(fèi)以及其他開支費(fèi)用等。
　　
　　這筆巨額資金上哪兒弄去?很多中小企業(yè)只能借助銀行貸款，即便你能貸到款，月息也要在1%左右;另外只有依靠社會(huì)融資，一般月息1.5%;高利貸那就更高。
　　
　　一旦遇到流動(dòng)資金不足，或者下游廠商拖延貨款，中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)隨即就來：沒有流動(dòng)資金還在繼續(xù)進(jìn)原料，原料供應(yīng)商會(huì)要求你先付款再發(fā)貨;為維持工廠正常生產(chǎn)運(yùn)轉(zhuǎn)，小企業(yè)迫不得已去找高額的社會(huì)融資，甚至高利貸。
　　
　　在中國電器之都樂清，很多中小企業(yè)貨款回收期在4個(gè)月以上。一旦大企業(yè)擴(kuò)張?zhí)欤浛罨厥掌谶€在延長(zhǎng)。據(jù)說，一家樂清大型電器企業(yè)，在3個(gè)月結(jié)算日到期時(shí)，無法支付配套商貨款，就采取超時(shí)部分按3%的月息予以補(bǔ)償。
　　
　　無獨(dú)有偶，一份工信部關(guān)于中小企業(yè)的報(bào)告顯示，2010年，中小企業(yè)平均庫存周轉(zhuǎn)率比上年下降4.6%，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率比上年下降12.1%;平均應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)周期達(dá)到99天(2009年為91天)，平均存貨周轉(zhuǎn)周期達(dá)到126天(2009年為124天)，兩者之和達(dá)到225天，表明中小企業(yè)周轉(zhuǎn)性資金繼續(xù)吃緊。
　　　　
　　自2008年之后，一些溫州大型企業(yè)忙著多產(chǎn)業(yè)投資，比如房地產(chǎn)、中西部買地建廠房、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)等。對(duì)此，陳群表示：“他們?cè)谇终贾行∑髽I(yè)的流動(dòng)資金，為自己擴(kuò)張做資金儲(chǔ)備，這也加速了中小企業(yè)的倒閉風(fēng)險(xiǎn)。”
　　
　　之前倒閉的樂清三旗集團(tuán)，在一片投資大潮中，兩年內(nèi)這家企業(yè)資產(chǎn)迅速擴(kuò)張。“舊賬未還，新項(xiàng)目又要增資，在銀行不予貸款下，企業(yè)自然就會(huì)倒下，這可苦了一大批產(chǎn)業(yè)鏈上的配套企業(yè)、供應(yīng)商、銷售商。”陳群說。
　　
　　在國內(nèi)各大城市“限購令”下，一部分有意投資買房的溫州老板，開始把目光投向香港、澳大利亞、加拿大等地。今年3月份，4位溫州老板去香港買房，他們相繼買下香港大圍名城二期、九龍鬧市區(qū)4套房子，總計(jì)房款5000萬元左右。與此同時(shí)，一些溫州企業(yè)抱團(tuán)成立投資公司，參與商業(yè)地產(chǎn)、股權(quán)投資、私募等領(lǐng)域。一位參與投資的企業(yè)負(fù)責(zé)人說，除自有資金之外，他們更多利用成員企業(yè)，作為融資平臺(tái)去銀行貸款。“這些項(xiàng)目投資周期短、回報(bào)率比較高，是我們考慮的首選。”更為可怕的是，一些企業(yè)利用銀行貸款、民間借款資金，以“低息借款、高息放貸”形式搞高利貸。
　　
　　陳群說，在他周邊的中小企業(yè)中，生存狀況比較好的只占少數(shù)，很多企業(yè)都在微利勉強(qiáng)生存，少數(shù)企業(yè)已經(jīng)停產(chǎn)或倒閉。一些活得比較好的中小企業(yè)，會(huì)到外地買地搞固定資產(chǎn)投資;活得不好的企業(yè)，干脆關(guān)掉企業(yè)，搞熟悉產(chǎn)品的市場(chǎng)銷售，畢竟其投資回報(bào)比做產(chǎn)品要高。“其實(shí)，現(xiàn)在一種觀點(diǎn)認(rèn)為，銀行不放貸，致使中小企業(yè)倒閉，這有失公允。不可預(yù)估的投資風(fēng)險(xiǎn)，致使企業(yè)資金斷裂，是中小企業(yè)倒閉的主要原因。”
　　
　　一位溫州大型銀行部門負(fù)責(zé)人也表示，事實(shí)上，近幾年銀行對(duì)中小企業(yè)的貸款力度在不斷增強(qiáng)，尤其是那些優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)。
　　
　　建設(shè)銀行溫州分行數(shù)據(jù)顯示，該行2010年全部對(duì)公貸款中，小企業(yè)貸款占比53.29%，今年5月底占比55.75%，連續(xù)4年增速超30%，2010年增速為48.26%。中國銀行溫州分行數(shù)據(jù)顯示，截至今年5月末，該行中小企業(yè)人民幣貸款余額157.30億元，占全部公司人民幣貸款余額的70.34%，比年初增長(zhǎng)了3.97%，與去年同期相比，增長(zhǎng)了9.48%。
　　
　　
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